Są one udostępnione na specjalnie otwartym rachunku kredytowym, z którego mogą być wykorzystane na cel wskazany w umowie kredytowej. Nie można nim dowolnie dysponować.

Zależnie od potrzeb może mieć formę kredytu odnawialnego lub nieodnawialnego.

Maksymalna kwota uzależniona jest od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Do oceny finansowej firmy przedstawia się dokumentację za okres bieżący oraz 2 lata wstecz. Decyzja podejmowana jest przez analityka i ma charakter indywidualny.

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym może być zabezpieczony: hipoteką na nieruchomości, poręczeniem wekslowym, zastawem, gwarancją bankową lub inną formą.

Firma musi działać minimum 24 miesiące i posiadać zdolność kredytową do spłaty przyszłych zobowiązań.

Masz więcej pytań? Napisz do Doradcy! e-mail: bok@kredyt-obrotowy-dla-firm.pl Skontaktujemy się z Państwem w ciągu 24h.

Kredyty dla małych i dużych firm niezależnie od profilu ich działalności, formy prawnej czy wielkości firmy, są jednym z najważniejszych źródeł finansowania inwestycji i bieżących potrzeb Firmy.

Pozyskane środki mogą być wykorzystane na rozwój firmy, inwestycję w nową siedzibę, zakup nowoczesnych maszyn i urządzeń lub po prostu na bieżące płatności Firmy.

Korzystanie z zewnętrznych źródeł finansowania ma wiele zalet. Wielokrotnie umożliwia zrealizowanie dobrych i perspektywicznych pomysłów. Często wpływa na zwiększenie płynności finansowej, przez co firmy są bardziej konkurencyjne na rynku (mogą np. dawać dłuższe terminy płatności swoim kontrahentom). W przypadku zaś opóźniania się płatności za wystawione faktury dzięki zaangażowaniu obcych kapitałów płynność firmy zostaje zachowana.

Dużym atutem kredytów firmowych jest możliwość wliczenia odsetek od kredytu w koszty prowadzenia firmy, pomniejszając tym samym podstawę opodatkowania.

Czas

Często firmie, która wnioskuje o kredyt obrotowy zależy na czasie, gdyż potrzebuje środków na bieżące płatności. Proces decyzyjny zależy od stopnia decyzyjności w danym banku, najlepiej gdy decyzja podejmowana jest na poziomie oddziału, gdyż wówczas wystarczy kilka dni, aby poznać wysokość i warunki kredytowania. Gdy decyzję podejmują analitycy w centrach kredytowych, taki proces może się wydłużyć do kilku tygodni.

Koszty

Odnośnie kosztów to warto na wstępnie ustalić jakie opłaty pobiera dany bank. Przy kredytach obrotowych bez zabezpieczeń różnica dotyczy oprocentowania od kwoty niewykorzystanej kredytu, tzw. kwoty do dyspozycji. W ostatnich latach wiele banków wprowadziło to jako dodatkowy koszt kredytobiorcy. Brak opłaty za część niewykorzystaną to oszczędność rzędu kilku procent rocznie. Godny polecenia w tym zakresie jest bank BPH.

Weryfikacja zdolności kredytowej

Sprawdzenie warunków udzielenia kredytu obrotowego bez zabezpieczeń jest zwykle bezpłatne, więc warto spotkać się z Doradca, przedstawić szczegóły odnośnie prowadzonej działalności oraz aktualnej sytuacji w firmie. Pozwoli to zaoszczędzić czas i dobrać najlepszy produkt kredytowy.

Dowiedz się więcej! Napisz e-mail: bok@kredyt-obrotowy-dla-firm.pl

Nasz Doradca skontaktuje się z Państwem w ciągu 24h.

Każdy wpływ na rachunek pomniejsza zadłużenie i zwiększa kwotę do dyspozycji. Oprocentowanie pobierane jest zwykle na koniec miesiąca tylko od kwoty wykorzystanej kredytu obrotowego (limitu debetowego).

Należy jednak uważać, gdyż wiele banków wprowadza dodatkowe oprocentowanie od kwoty niewykorzystanej kredytu co jest dodatkowym kosztem. Godnym polecenia w tym zakresie jest Bank BPH.

Banki mają w swojej ofercie kredyty obrotowe zabezpieczone oraz nie wymagające zabezpieczeń. Zwykle uzależnione to jest od kwoty kredyty oraz wyników finansowych firmy.

Kredyty obrotowe bez zabezpieczeń w Banku BPH dostępne są do 150.000 zł. Wymagane jest robienie obrotów na rachunku firmowym. Jeżeli wnioskujemy o kredyt obrotowy w nowym banku, wzoruje on się na historii obrotów z innego banku. W momencie przedłużania kredytu weryfikowane są już tylko obroty w danym banku. Należy zawsze pamiętać, aby środki od kontrahentów przepływały przez rachunek firmowy w banku, w którym korzystamy z kredytu obrotowego.

Kredyt obrotowy jest bardzo często wykorzystywany przez Firmy, które mają długie terminy płatności, chcą zabezpieczyć płynność finansową przedsiębiorstwa lub poczynić krótkoterminowe inwestycje.

Chcesz wiedzieć więcej? Zadaj pytanie Doradcy: e-mail: bok@kredyt-obrotowy-dla-firm.pl

Jednak banki mają też górne granice, do których nie wymagają ustanawiania zabezpieczeń. Zwykle jest to ok. 150-200 tys zł. Warunki często zależą od obrotów firmy oraz wyników finansowych. 

Różnica jest taka, że przy kartach obciążeniowych wymagana jest spłata zadłużenia raz w miesiącu, w określonym dniu, np. zawsze 25 dnia miesiąca. Kartami obciążeniowymi można dokonywać płatności do wysokości przyznanego limitu. Najczęściej są wyrabiane dla osób zarządzających firmą lub pracowników, którzy dokonują różnych zakupów lub np. płacą za paliwo.

W obecnej sytuacji rynkowej, gdy wiele firm ma problemy z płatnościami szacuje się, że aż 60% firm korzysta z kredytów obrotowych w rachunku firmowym, aby nie popaść w pułapkę utraty płynności finansowej. 

Aby starać się o linię odnawialną w koncie firmowym należy przedstawić wpływy na rachunek oraz dane finansowe firmy.

Warunki negocjowane są indywidualnie. Uzależnione są głównie od wyników finansowych firmy, im lepsze rezultaty tym korzystniejsze warunki może zaproponować bank, gdyż jego ryzyko jest mniejsze. 

Ważne, aby nie było dodatkowych opłat w postaci odsetek od kwoty niewykorzystanej czy ubezpieczenia kredytu, gdyż są to dodatkowe opłaty, których w większości banków nie trzeba ponosić.

Najmniej formalności jest przy kredytach bez zabezpieczeń. Szybciej są też rozpatrywane kredyty, w których decyzję podejmują doradcy w oddziale, a nie analitycy. 

W praktyce w normalnym banku najszybciej uzyskać decyzję i środki w kredycie obrotowym bez zabezpieczeń. Zwykle wymagane są tylko podstawowe dokumenty firmowe i finansowe,a decyzja podejmowana jest w kilka dni. 

Gdy mamy mało czasu warto sprawdzić szybkość działania pośredników finansowych, którzy mają w ofercie wiele banków i wiedzą z doświadczenia, gdzie są największe szanse na pozytywną decyzję. 

- Zastaw na należnościach handlowych;

- Zapasy surowca lub gotowej produkcji;

- Poręczenie trzeciej strony (w przypadku MSP - np. właściciela);

- Zastaw na majątku (zabezpieczenie zazwyczaj wykorzystywane przy kredytach inwestycyjnych);

- Kredyt bez zabezpieczenia.

Zobowiązania z tytułu kredytów wykazuje się na dzień powstania zobowiązania w wartości nominalnej.

Na dzień bilansowy zobowiązania te wycenia się w kwocie wymagającej zapłaty, co oznacza konieczność doliczenia odsetek, mimo że na dzień bilansowy nie są jeszcze wymagalne przez bank. Powinno się je zaksięgować  na koncie Koszty finansowe w korespondencji z kontem Kredyty bankowe lub Rozliczenia międzyokresowe kosztów.

Zobowiązania z tytułu kredytu obrotowego wykazuje się w pasywach bilansu w wierszu:

• B.II.2a Zobowiązania długoterminowe - kredyty i pożyczki lub
• B.III.2a jako Zobowiązania krótkoterminowe wobec pozostałych jednostek - kredyty i pożyczki, zależnie od okresu, na jaki zaciągnięto kredyt

W przypadku kredytu obrotowego odnawialnego:

• każdy wpływ na rachunek kredytowy zmniejsza zadłużenie, powodując automatyczne zwiększenie dostępnej kwoty kredytu
• spłata odsetek w cyklu miesięcznym, kwartalnym
• kapitał podlega spłacie w całości w ostatnim dniu okresu kredytowania

W przypadku kredytu obrotowego nieodnawialnego:

• jednorazowo lub w transzach
• w malejących ratach kapitałowo-odsetkowych
• w cyklu miesięcznym (możliwe są płatności w terminach innych niż miesięczne)
• istnieje możliwość karencji w spłacie kapitału, okres karencji dostosowany indywidualnie do wymagań Firmy

Kolejnym czynnikiem ważnym dla banku jest zabezpieczenie spłaty kredytu. Decydując się na najkorzystniejszy wybór zabezpieczenia bank uwzględnia przede wszystkim wysokość kredytu, okres jego spłaty, a także sytuacje finansową przedsiębiorcy tudzież kredytobiorcy.

W zależności od banku może zdarzyć się i tak, że wysokość udzielanego firmie kredytu obrotowego jest uzależniona od wartości dotychczas zrealizowanej przez firmę sprzedaży – najczęściej jest to 15-25% tejże wartości.

Każdy wpływ na rachunek pomniejsza zadłużenie i zwiększa kwotę do naszej dyspozycji.

Kredyty obrotowe najczęściej zaciągają firmy produkcyjne oraz te, które dają długie kredyty kupieckie.

Kompleksowa oferta dla rolników obejmuje także: 
- rachunek bieżący, pomocniczy 
- międzynarodowe karty płatnicze 
- wysokiej jakości usługi rozliczeniowe 
- polecenie wypłaty w obrocie dewizowym 
- bankowość elektroniczną 
- atrakcyjne lokaty 
- szeroką gamę kredytów na działalność gospodarczą 
- gwarancje i poręczenia 
- pośrednictwo ubezpieczeniowe 
- usługi dodatkowe